“千萬(wàn)存款換實(shí)習(xí)”背后 興業(yè)銀行私人銀行客戶(hù)逾8萬(wàn)

　　記者丨張飛濤

　　實(shí)習(xí)生丨于飛

　　出品丨鰲頭財(cái)經(jīng)

　　“存款千萬(wàn)換大廠實(shí)習(xí)崗位”，興業(yè)銀行的攬儲(chǔ)操作引發(fā)高度關(guān)注。

　　網(wǎng)傳消息稱(chēng)，通過(guò)在興業(yè)銀行大額存款，可以為“二代”獲得知名企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，其中，不乏摩根大通、谷歌、字節(jié)跳動(dòng)等知名企業(yè)。

　　5月27日，字節(jié)跳動(dòng)公開(kāi)回應(yīng)，相關(guān)傳聞不實(shí)。

　　興業(yè)銀行回應(yīng)稱(chēng)，近期，該行私人銀行部推出菁英企業(yè)實(shí)習(xí)計(jì)劃，面向高凈值客戶(hù)提供的增值服務(wù)，委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。該行對(duì)該項(xiàng)目在推廣中表述不完整造成的誤解，深表歉意，并決定暫停相關(guān)項(xiàng)目。

　　“以大廠實(shí)習(xí)崗位”攬儲(chǔ)，這一現(xiàn)象的背后，是凈利差收窄背景下，銀行爭(zhēng)搶高凈值客戶(hù)的體現(xiàn)。

　　私人銀行業(yè)務(wù)被視作“皇冠上的明珠”的高價(jià)值板塊，時(shí)下正成為銀行攬儲(chǔ)的關(guān)鍵發(fā)力方向。

　　今年一季度，興業(yè)銀行非利息收入179.61億元，同比下降12.42%。

　　2024年末，興業(yè)銀行私人銀行客戶(hù)月日均數(shù)7.7萬(wàn)，今年一季度末突破8萬(wàn)戶(hù)，資產(chǎn)管理規(guī)模超1萬(wàn)億。

　　01

　　“千萬(wàn)存款與實(shí)習(xí)掛鉤”惹爭(zhēng)議

　　存款與實(shí)習(xí)掛鉤，興業(yè)銀行卷入一場(chǎng)輿論風(fēng)波。

　　5月27日，有網(wǎng)友在社交平臺(tái)爆料稱(chēng)，興業(yè)銀行私人銀行微信公眾號(hào)發(fā)文表示，“2025菁英實(shí)習(xí)計(jì)劃”正式啟幕，為高凈值客戶(hù)子女量身打造實(shí)踐機(jī)會(huì)。

　　根據(jù)宣傳內(nèi)容，興業(yè)銀行可以為客戶(hù)子女提供金融、互聯(lián)網(wǎng)、咨詢(xún)、快消、傳媒、汽車(chē)等行業(yè)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，包括摩根大通、中金資本、谷歌、微軟、阿里巴巴、花旗銀行、中信建投、字節(jié)跳動(dòng)、普華永道、奔馳等知名500強(qiáng)企業(yè)。

　　不過(guò)，想要獲得上述實(shí)習(xí)崗位，非興業(yè)銀行私行客戶(hù)需新增行外資金1000萬(wàn)元以上，興業(yè)銀行存量私行客戶(hù)需新增行外資金500萬(wàn)元以上，并且實(shí)習(xí)期內(nèi)資金不得轉(zhuǎn)移。

　　“這是明碼標(biāo)價(jià)的銀行存款換實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)？”有網(wǎng)友評(píng)論。

　　目前，鰲頭財(cái)經(jīng)在興業(yè)銀行私人銀行公眾號(hào)上已經(jīng)搜索不到上述實(shí)習(xí)計(jì)劃的相關(guān)文章。

　　據(jù)紅星資本局報(bào)道，以客戶(hù)身份咨詢(xún)興業(yè)銀行私人銀行中心，一名工作人員表示，這是總行開(kāi)展的活動(dòng)，可提供多家知名企業(yè)的線(xiàn)上線(xiàn)下實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，會(huì)提供實(shí)習(xí)證明，助力客戶(hù)子女留學(xué)求職。該活動(dòng)有40個(gè)名額，需報(bào)名參加，但報(bào)名活動(dòng)已經(jīng)結(jié)束。

　　上述信息一經(jīng)曝光引發(fā)高度關(guān)注。字節(jié)跳動(dòng)回應(yīng)稱(chēng)，相關(guān)傳聞不實(shí)，字節(jié)跳動(dòng)實(shí)習(xí)崗位錄用均需符合公司業(yè)務(wù)招聘需求。

　　摩根大通銀行（中國(guó)）有限公司、中金資本客服也回應(yīng)稱(chēng)，企業(yè)不會(huì)以在其他銀行存款金額作為實(shí)習(xí)錄用標(biāo)準(zhǔn)。一般而言，社會(huì)招聘需通過(guò)企業(yè)官方網(wǎng)站申請(qǐng)，公司會(huì)按照正常招聘流程招錄實(shí)習(xí)生，不存在與銀行合作此類(lèi)項(xiàng)目情況。

　　興業(yè)銀行回應(yīng)稱(chēng)，該項(xiàng)目是興業(yè)銀行私人銀行部面向高凈值客戶(hù)提供的增值服務(wù)，委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行。第三方機(jī)構(gòu)通過(guò)公開(kāi)渠道，收集優(yōu)質(zhì)企業(yè)的實(shí)習(xí)崗位信息，推薦給客戶(hù)，并為客戶(hù)提供職業(yè)能力評(píng)估和培訓(xùn)輔導(dǎo)等服務(wù)，幫助申請(qǐng)人更好地匹配實(shí)習(xí)崗位需求。申請(qǐng)人是否可獲得實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，由面試企業(yè)最終決定。

　　興業(yè)銀行稱(chēng)，鑒于該項(xiàng)目引起爭(zhēng)議，經(jīng)審慎評(píng)估，該行已暫停該項(xiàng)目。

　　事實(shí)上，為高凈值客戶(hù)子女提供類(lèi)似服務(wù)，在興業(yè)銀行早已存在。

　　根據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，早在2022年，興業(yè)銀行就針對(duì)高凈值客戶(hù)子女的教育需求，推出了“菁英大學(xué)研修班”。該項(xiàng)目聯(lián)合國(guó)內(nèi)多所知名高校，開(kāi)展名師培訓(xùn)、企業(yè)探訪等活動(dòng)。2023年，興業(yè)銀行私人銀行升級(jí)“菁英教育”服務(wù)體系，推出“菁英實(shí)習(xí)計(jì)劃”，為高凈值客戶(hù)子女提供包括線(xiàn)下實(shí)習(xí)和遠(yuǎn)程實(shí)習(xí)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。

　　02

　　私人銀行客戶(hù)突破8萬(wàn)戶(hù)

　　興業(yè)銀行推出“千萬(wàn)存款換實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)”背后，實(shí)則是該行爭(zhēng)搶高凈值客戶(hù)的體現(xiàn)。

　　5月28日，一家股份制銀行人士向鰲頭財(cái)經(jīng)表示，目前，銀行之間競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，存款規(guī)模直接關(guān)系到銀行的市場(chǎng)地位、發(fā)放貸款規(guī)模等，甚至影響系列業(yè)務(wù)開(kāi)展。為了攬儲(chǔ)，銀行不得不想方設(shè)法吸引客戶(hù)。

　　這名人士表示，高凈值客戶(hù)一直是各家銀行爭(zhēng)奪的對(duì)象。一般情況下，高凈值客戶(hù)選擇了對(duì)一家銀行的信任，往往會(huì)成為固定客戶(hù)，高凈值客戶(hù)越多，銀行的存款等業(yè)務(wù)相對(duì)更為穩(wěn)定。

　　一名銀行觀察人士表示，銀行想方設(shè)法爭(zhēng)奪高凈值客戶(hù)的最終目的，并不僅僅是為了攬儲(chǔ)，還有更深層次考慮。高凈值客戶(hù)擁有大額資金，銀行可以為其提供資產(chǎn)配置與投資管理、財(cái)富傳承規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、融資服務(wù)、專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品等，從而增加銀行自身的收益。比如 ，銀行為高凈值客戶(hù)提供專(zhuān)屬的理財(cái)產(chǎn)品和定制化的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，這些產(chǎn)品通常具有更高的收益率和更靈活的條款，滿(mǎn)足客戶(hù)的特殊需求，銀行借此獲得更多的管理費(fèi)和傭金收入‌。

　　弱周期、低波動(dòng)、高價(jià)值的特質(zhì)，私人銀行業(yè)務(wù)被視作“皇冠上的明珠”的高價(jià)值板塊，搶奪私人銀行客戶(hù)成為各家銀行攬儲(chǔ)重點(diǎn)發(fā)力方向。

　　近年來(lái)，興業(yè)銀行重點(diǎn)發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)，私人銀行客戶(hù)數(shù)快速增長(zhǎng)。

　　2022年末，興業(yè)銀行私人銀行客戶(hù)數(shù)6.30萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)8.16%。零售資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)3.37萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.33%。

　　2023年末，該行私人銀行客戶(hù)數(shù)增至6.92萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)9.76%。全年零售資產(chǎn)規(guī)模提升至4.79萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.42%（不含三方存管的資產(chǎn)管理規(guī)模為3.93萬(wàn)億元，增速為16.62%）。

　　2024年末，興業(yè)銀行私人銀行客戶(hù)月日均數(shù)7.7萬(wàn)戶(hù)，較上年末增加7859戶(hù)，增幅為11.36%，客戶(hù)凈增數(shù)創(chuàng)近三年新高。私人銀行月日均綜合金融資產(chǎn)9610.44億元，同比增加1060.32億元，增幅為12.40%。私人銀行降級(jí)流失客戶(hù)同比持續(xù)下降，客戶(hù)防降控流失成效顯著。

　　根據(jù)今年一季度報(bào)告，興業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)月日均數(shù)突破8萬(wàn)戶(hù)，資產(chǎn)管理規(guī)模超1萬(wàn)億。

　　03

　　首季營(yíng)收凈利雙降

　　風(fēng)波中的興業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)承壓。

　　2021年、2022年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)的營(yíng)業(yè)收入分別為2212.36億元、2223.74億元，同比增長(zhǎng)8.91%、0.51%；歸母凈利潤(rùn)分別為826.80億元、913.77億元，同比增長(zhǎng)24.10%、10.52%。營(yíng)收凈利連續(xù)2年雙增，其中，歸母凈利潤(rùn)以?xún)晌粩?shù)的速度增長(zhǎng)。

　　2023年，興業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)分別為2108.31億元、771.16億元，同比下降5.19%、15.61%。這是該行自2005年以來(lái)首次出現(xiàn)年度營(yíng)收凈利雙降。

　　2024年，該行營(yíng)業(yè)收入2122.26億元，同比微增0.66%；歸母凈利潤(rùn)772.05億元，同比微增0.12%。當(dāng)年，利息凈收入1481.07億元，同比增長(zhǎng)1.09%；非利息收入641.19億元，同比下降0.32%。

　　拖累興業(yè)銀行非利息收入下降的是手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。2021年、2022年，該項(xiàng)業(yè)務(wù)收入分別為426.80億元、450.41億元，2023年、2024年分別為277.55億元、240.96億元，連續(xù)下降，降幅分別為38.38%、13.18%。

　　支撐該行2024年收入增長(zhǎng)的是投資凈收益，當(dāng)年為362.02億元，同比增長(zhǎng)17.93%。2024年，受股債市場(chǎng)波動(dòng)影響，多家銀行投資凈收益大幅增長(zhǎng)，興業(yè)銀行也受益于此。

　　此外，歸母凈利潤(rùn)增長(zhǎng)還與興業(yè)銀行過(guò)緊日子相關(guān)。2024年，興業(yè)銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為622.03億元，較2023年減少4.05億元，同比下降0.65%。員工薪酬較上年減少1700萬(wàn)元至380.48億元，人均年薪55.37萬(wàn)元，同比下降3.2%。

　　在興業(yè)銀行2024年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，董事長(zhǎng)呂家進(jìn)說(shuō)，“興業(yè)銀行要繼續(xù)過(guò)好緊日子，繼續(xù)嚴(yán)控一般性、日常性開(kāi)支，穩(wěn)住成本收入比。現(xiàn)在商業(yè)銀行的錢(qián)是一塊一塊地掙，日常管理工作中也要一毛一毛地省。”

　　今年一季度，興業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)再現(xiàn)雙降，分別為556.83億元、237.96億元，同比下降3.58%、2.22%。其中，非利息收入179.61億元，同比下降，同比下降12.42%。

　　同時(shí)，該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入67.27億元，同比由降轉(zhuǎn)增，增幅為8.54%。

　　營(yíng)收凈利下降的一個(gè)重要因素是，投資凈收益回落至106.63億元，同比下降22.40%。

　　興業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)承壓，在新的發(fā)展時(shí)期，靠什么破局突圍？